Medische kosten na een ongeval: krijg je die vergoed?

Je medische kosten na een ongeval kun je volledig verhalen op de partij die aansprakelijk is voor je letsel. Denk aan je eigen risico, de fysiotherapie die je zorgverzekeraar niet (helemaal) dekt, hulpmiddelen en je reiskosten naar het ziekenhuis. Dat alles hoort bij je schade en moet door de aansprakelijke partij worden vergoed (artikel 6:95 en 6:96 BW). De hoofdregel: medische kosten die jouw ziektekostenverzekeraar betaalt, verhaalt die verzekeraar zelf op de tegenpartij; de kosten die jij uit eigen zak betaalt, claim je rechtstreeks als onderdeel van je letselschade.

La réponse courte

• Wat: alle zorgkosten die jij door het ongeval zelf moet dragen — eigen risico, niet of deels vergoede zorg, hulpmiddelen en reiskosten.
• Wanneer: zodra een ander aansprakelijk is voor je letsel (verkeersongeval, bedrijfsongeval, medische fout of ongeval met een dier).
• Hoeveel: de werkelijk gemaakte, redelijke kosten — je hoeft geen cent eigen geld kwijt te zijn aan herstel.
• Kosten van hulp: niets bij een verhaalbare zaak; de kosten van rechtsbijstand komen op grond van artikel 6:96 lid 2 BW voor rekening van de aansprakelijke partij.

Welke medische kosten kun je claimen na een ongeval?

Veel slachtoffers denken dat de zorgverzekering “alles wel regelt”. In de praktijk blijven er na een ongeval kosten over die je zelf voelt. Die horen bij je letselschade. De belangrijkste posten:

• Eigen risico: het verplichte (en eventueel vrijwillige) eigen risico dat je aanspreekt door behandelingen die nodig zijn vanwege het ongeval.
• Eigen bijdragen: wettelijke eigen bijdragen voor bijvoorbeeld hulpmiddelen of medicijnen.
• Niet of deels vergoede zorg: fysiotherapie, manuele therapie, psychologische hulp of tandheelkundige behandeling die je aanvullende verzekering niet (volledig) dekt.
• Hulpmiddelen en aanpassingen: krukken, een rolstoel, een brace, steunzolen of aanpassingen in huis die door het letsel nodig zijn.
• Reiskosten: ritten naar het ziekenhuis, de fysiotherapeut, de medisch specialist of de revalidatie — met de auto, het ov of de taxi.
• Verzorgingskosten: verband, medicijnen, zelfzorgmiddelen en andere uitgaven die direct met je herstel samenhangen.

Een volledig overzicht van álle schadeposten — naast medische kosten ook inkomensverlies en smartengeld — vind je op onze hub over schadevergoeding bij letselschade.

Hoe zit het met je eigen risico?

Dit is misschien wel de meest gestelde vraag: “Moet ik mijn eigen risico betalen, ook al was het ongeval niet mijn schuld?” Het antwoord in twee stappen. Eerst betaalt jouw zorgverzekeraar de medische zorg en spreek je daardoor je eigen risico aan. Vervolgens is dat eigen risico schade die jij door een ander hebt geleden — en die verhaal je op de aansprakelijke partij.

Per saldo hoor je dus niets kwijt te zijn aan je eigen risico als gevolg van het ongeval. We nemen die post standaard mee in je schadeclaim, samen met alle andere uitgaven. Bewaar daarom alle nota’s, betaalbewijzen en het overzicht van je zorgverzekeraar; daarmee onderbouwen we precies welk deel van je eigen risico door het ongeval is opgegaan.

Zorgverzekeraar of aansprakelijke partij: wie betaalt wat?

Het is goed om het onderscheid te kennen, want het bepaalt wie welke kosten verhaalt:

• Jouw zorgverzekeraar vergoedt de behandelingen die onder je polis vallen en verhaalt die kosten daarna zélf op de aansprakelijke verzekeraar (het zogenoemde regres). Daar heb jij geen omkijken naar.
• Jij claimt de kosten die buiten je polis vallen of die je uit eigen zak hebt betaald: eigen risico, eigen bijdragen, niet-vergoede zorg, hulpmiddelen en reiskosten.

Omdat beide sporen naast elkaar lopen, gaat er weleens iets mis: een post valt tussen wal en schip, of de verzekeraar van de tegenpartij betwist of een behandeling wel “redelijk” is. Een gespecialiseerde letselschadejurist houdt het overzicht en zorgt dat jouw deel volledig wordt meegenomen.

Reiskosten en kilometers naar behandelingen

Reiskosten worden gemakkelijk vergeten, terwijl ze flink kunnen oplopen bij een langer herstel. Je kunt verhalen:

• kilometers naar en van het ziekenhuis, de huisarts, de specialist, de fysiotherapeut of de revalidatie;
• parkeerkosten bij het ziekenhuis;
• kosten van openbaar vervoer of, als je door je letsel niet anders kunt, taxiritten.

Voor autoritten wordt doorgaans gerekend met een vaste vergoeding per kilometer, in lijn met de richtlijnen van de Letselschade Raad. Houd daarom een eenvoudig ritlogboek bij: datum, bestemming en aantal kilometers. Dat maakt het claimen later een stuk eenvoudiger.

Wat als kosten in de toekomst doorlopen?

Niet elke behandeling is na een paar weken klaar. Heb je blijvend letsel, dan kunnen er ook ná de afwikkeling nog medische kosten ontstaan — denk aan jaarlijkse controles, vervanging van een hulpmiddel of voortgezette therapie. Die toekomstige medische kosten horen óók bij je schade en kunnen worden meegenomen of via een voorbehoud worden geregeld.

Het is verstandig om een zaak pas definitief af te wikkelen als je medische situatie voldoende stabiel is. Anders loop je het risico dat je later kosten maakt waar geen vergoeding meer tegenover staat. Een letselschade-expert beoordeelt of het verstandig is om te wachten en of er een voorbehoud in de vaststellingsovereenkomst moet worden opgenomen.

Op welke wet kun je je beroepen?

Of je je medische kosten kunt verhalen, hangt af van de aansprakelijkheid. De basis ligt bij de onrechtmatige daad (artikel 6:162 BW): wie onrechtmatig schade veroorzaakt, moet die vergoeden. De omvang van die schade staat in artikel 6:95 en verder BW, waaronder vermogensschade zoals je medische kosten. Specifiek geldt bij letsel artikel 6:107 BW, dat regelt dat je de kosten van geneeskundige behandeling en herstel kunt verhalen. Per situatie geldt vaak nog een aanvullende grondslag:

• Verkeersongeval: de bescherming van zwakke verkeersdeelnemers via artikel 185 WVW.
• Bedrijfsongeval: de zorgplicht van je werkgever (artikel 7:658 BW) — lees verder bij bedrijfsongeval.
• Medische fout: de norm voor goed hulpverlenerschap (artikel 7:453 BW), zie medische fout.

De exacte wetteksten kun je nalezen op wetten.overheid.nl. En naast je medische kosten heb je vaak ook recht op smartengeld voor het leed en de pijn die je is aangedaan.

Recommandation sincère

Niet voor elke kostenpost heb je een specialist nodig. Heb je alleen je eigen risico aangesproken en is er geen blijvend letsel, dan kun je dat soms zelf melden bij de tegenpartij. Twijfel je of het ongeval überhaupt door een ander is veroorzaakt, of zijn je kosten beperkt en eenmalig? Dan kan een rechtstreeks gesprek met de verzekeraar voldoende zijn. Wij zeggen dat eerlijk: schakel een letselschadebedrijf in wanneer het loont.

Maar zodra er echt letsel is, de kosten oplopen of het herstel langer duurt, laat je geld liggen door het zelf te doen. De tegenpartij heeft een verzekeraar die scherp op de kosten let; jij verdient iemand die alleen jouw belang behartigt. En omdat de kosten van rechtsbijstand in een verhaalbare zaak voor rekening van de aansprakelijke partij komen, kost professionele hulp je niets. Plan een gratis adviesgesprek of vraag direct een gratis intake aan, dan beoordelen we kosteloos welke medische kosten jij kunt verhalen.

Foire aux questions